Кредитные карты с самым низким процентом

Изначально я взял 22 кредитных карты от разных банков с самыми низкими процентами. Далее на основании процентной ставки на операции покупок выбрал 10 лучших, на мой взгляд карт. Я не брал в расчет возможность покупок по карте в рассрочку, так как в этом случае есть ограничения, да и карты рассрочки стоит рассмотреть в отдельном рейтинге. В общем вот, что в итоге получилось:

Таблица для быстрого сравнения процентных ставок

Карта Покупки по карте Снятие наличных Кешбэк

100 дней Classic
Альфа-Банк
11.99% 11.99% Option not available

Яндекс.Плюс
Альфа-Банк
11.99% 11.99% 1-10%

Тинькофф Платинум
Тинькофф
12% 30% 1-30%

All Airlines
Тинькофф
15% 29.9% 2-10%

Мультикарта
ВТБ
16% 16% 1-10%

Карта рассрочки Свобода
Хоум Кредит Банк
17.9% Option not available Option not available

Зеленый мир
Почта Банк
17.9% 39.9% Option not available

Opencard
ФК Открытие
19.9% 19.9% 1-11%

Standard Masterсard
ЮниКредит
19.9% 19.9% 1-5%

Ренессанс Кредит
Ренессанс Кредит
19.9% 45.9% 1-5%

Подробные обзоры кредитных карт

Сразу скажу, что однозначного победителя в рейтинге нет. Рассматривать карты только исходя из размера процентной ставки было бы несколько некорректно. Наличие кешбэка, стоимость обслуживания, а также возможность и условия снятия наличных также имеют большое значение. Поэтому далее я примерно расскажу чуть подробнее о каждой карте и в каких ситуациях и для кого подойдет та или иная.

100 дней Classic от Альфа-Банка

С длительным беспроцентным периодом

Основные характеристики
Ставка на покупки по карте 11.99%
Ставка на снятие наличных 11.99%
Беспроцентный период 100 дней
Обслуживание карты от 590 до 1490 р.
Кредитный лимит до 500000 р.

Обязательно оформляйте, если вам нужен длительный льготный период. Это главное преимущество карты 100 дней Classic. По ставкам тут есть нюанс: минимальная - от 11,99% годовых доступна только для клиентов банка, а вот новым клиентам ставка будет от 14,99% годовых. Но беспроцентный период одинаковый для всех - до 100 дней.

Для использования наличных подходит с некоторым ограничением - до 50 тыс. в месяц, так как свыше этой суммы банк возьмет высокую комиссию при снятии - 5,9% но минимум 500 рублей.

А вот обслуживание тут уже подороже - 1490 руб в месяц, опять же клиентам банка может быть доступна более низкая цена - до 590 рублей. Ну еще один недостаток - отсутствие кешбэка.

Яндекс.Плюс от Альфа Банка

Для активных пользователей сервисов Яндекса

Основные характеристики
Ставка на покупки по карте 11.99%
Ставка на снятие наличных 11.99%
Беспроцентный период 60 дней
Обслуживание карты от 0 до 490 р.
Кредитный лимит до 500000 р.

Первая строчка за самую низкую процентную ставку - от 11,99% годовых. К тому же и ставка и льготный период распространяются на снятие наличных и это огромный плюс. Еще стоит отметить, что первый год обслуживание бесплатно, далее 490 рублей в год - одна из самых низких цен за обслуживание на рынке.

Но как вы сразу поняли, больше подойдет для пользователей сервисов от Яндекса, особенно, если подписаны на Яндекс.Плюс. Стоимость подписки полностью возвращается на карту при покупках от 5000 рублей в месяц.

Тинькофф Платинум

Для клиентов ресторанов и кафе

Основные характеристики
Ставка на покупки по карте 12%
Ставка на снятие наличных 30%
Беспроцентный период 55 дней
Обслуживание карты 590 р.
Кредитный лимит до 300000 р.

По размеру ставки практически идентична первой карте. Но тут есть два момента:

  1. Ставка на снятие наличных - от 30% без льготного периода
  2. Кешбэк можно потратить только на покупки в категориях "Рестораны" и "Ж/д билеты"

Абсолютно не подходит для использования наличных. Но по сравнению с картой Яндекс.Плюс кешбэк несколько более универсален. Годовое обслуживание также весьма недорогое - 590 рублей, правда нет бесплатного первого года.

All Airlines

Для путешественников

Основные характеристики
Ставка на покупки по карте 15%
Ставка на снятие наличных 29.9%
Беспроцентный период 55 дней
Обслуживание карты от 0 до 2988 р.
Кредитный лимит до 700000 р.

Если хотя бы раз в год куда-то летаете на самолете, то однозначно стоит внимания карта All Airlines о банка Тинькофф. Единственная карта из рейтинга, у которой кешбэк на любые покупки минимум 2%. Списать мили можно за любые покупки авиабилетов, правда в размере кратным 3 000 рублей.

Процентная ставка на покупки тут уже выше - от 15% годовых. Для снятия наличных не подходит также как и Тинькофф Платинум. Обслуживание уже не дешевое 1890 рублей в год, но оно окупается, если летаете ежегодно. К тому же есть еще бонус в виде бесплатного страхования в путешествии.

Мультикарта от ВТБ24

Самая гибкая

Основные характеристики
Ставка на покупки по карте 16%
Ставка на снятие наличных 16%
Беспроцентный период 101 дней
Обслуживание карты от 0 до 2998 р.
Кредитный лимит до 1000000 р.

Смело скажу, что карта действительно универсальна. С помощью подключаемых дополнительных опций можно сделать ее выгодной практически для любых покупок и операций. Однако отмечу, что ставку 16% можно получить только при подключенной опции "Заемщик" и при сумме операций за расчетный период от 75 000 рублей. Одновременно может быть подключена только одна опция, соответственно кешбэк вы тут уже не получите. Надо выбирать, что будет выгоднее в текущий момент - низкая ставка или кешбэк.

Есть еще длительный льготный период до 101 дня и распространяется как на операции покупок, так и на снятие наличных. Правда за снятие наличных банк возьмет комиссию 5,5%.

Также советую соблюдать условие бесплатного обслуживания - покупки от 5 000 рублей в месяц, так как иначе будут снимать по 249 руб./мес.

Карта рассрочки Свобода

Для тех, кто не боится ограничений ради выгоды

Основные характеристики
Ставка на покупки по карте 17.9%
Ставка на снятие наличных 0%
Беспроцентный период 51 дней
Обслуживание карты 0 р.
Кредитный лимит до 300000 р.

Тут все просто: для покупок у партнеров будет действовать беспроцентная рассрочка до 12 месяцев. За все остальные покупки ставка от 17,9% годовых.

Снимать наличные нельзя, кешбэка нет. Но зато есть дополнительные услуги, которые позволяют увеличить срок рассрочки до 10 месяцев. Подробнее читайте в обзоре карты.

Кредитная карта Зеленый мир от Почта Банка

Основные характеристики
Ставка на покупки по карте 17.9%
Ставка на снятие наличных 39.9%
Беспроцентный период 60 дней
Обслуживание карты 1200 р.
Кредитный лимит до 1500000 р.

Карта с жестко фиксированными процентными ставками:

  • 19,9% годовых на покупки по карте;
  • 29,9% годовых на снятие наличных и переводы.

Льготный период - до 55 дней только на операции покупок по карте. Кешбэка по карте нет, но есть два несущественных бонуса:

  1. За каждые потраченные 3000 рублей организаторами проекта будет оплачена посадка одного дерева;
  2. Если у вас открыть в Почта Банке сберегательный счет, то при тратах по карте от 10 000 рублей в месяц процентная ставка по счету будет увеличена на 1%.

Кроме повышенной ставки на снятие наличных, есть еще комиссия 5,9%. Так что не думайте о том, чтобы снимать с этой карты кредитные деньги - это сильно невыгодно.

Opencard от банка Открытие

Для тех, кто не боится сложностей

Основные характеристики
Ставка на покупки по карте 19.9%
Ставка на снятие наличных 19.9%
Беспроцентный период 55 дней
Обслуживание карты 0 р.
Кредитный лимит до 500000 р.

Непростая карта, так как, если хотите получить максимальный кешбэк надо выполнить много условий. Но тут скажу, что можно получить действительно достаточно высокий кешбэк по очень популярным категориям, в особенности отмечу "АЗС и транспорт", "Аптеки и салоны красоты" а также "Отели и билеты".

Процентная ставка по карте Opencard достаточно высокая - от 19,9% годовых. Есть вполне стандартный льготный период - 55 дней, который действует только на операции покупок по карте. Как видите ничего особенного. А вот бонусную программу стоит рассмотреть чуть подробнее, так как только ради нее стоит брать эту карту.

Есть два варианта получения кешбэка, причем менять один на другой можно каждый месяц.

  1. до 11% в выбранной категории "АЗС и транспорт", "Аптеки и салоны красоты", "Отели и билеты", "Кафе и рестораны";
  2. до 3% за все покупки.

Есть сложности в условиях, так для получения максимального кешбэка как в первом варианте 11%, так и во втором - 3% необходимо сделать следующее:

  1. Сумма покупок по карте от 5000 рублей;
  2. Платежи в приложении или интернет-банке от 1000 рублей;
  3. Остаток собственных средств на картах банка Открытие от 100 000 рублей или погашение задолженности минимальными ежемесячными платежами, то есть как можно более медленно.

Если выполните только первое условие, то кешбэк в обоих вариантах будет 1%, если два первых условия то для первого варианта кешбэк составит 6%, для второго 2%, ну и при всех выполненных пунктах будет максимальным.

Также стоит отметить, что компенсировать баллами вы можете абсолютно любые покупки по карте от 3000 рублей по формуле 1 балл=1 рубль.

Кредитная ЮниКредитБанк

С рекордным кредитным лимитом

Основные характеристики
Ставка на покупки по карте 19.9%
Ставка на снятие наличных 19.9%
Беспроцентный период 55 дней
Обслуживание карты от 0 до 700 р.
Кредитный лимит до 3000000 р.

Процентная ставка стартует от 19,9% годовых, я бы сказал средний уровень, как и у карты Opencard от банка Открытие. Есть беспроцентный период до 55 дней, распространяется только на операции покупок по карте.

Есть у кредитной карты ЮниКредитБанка весьма существенное преимущество - размер кредитного лимита до 3 млн. рублей. Это один из самых высоких показателей среди карт сегмента Classic, подобные цифры характерны скорее для Gold и Platinum. Немаловажно также, что стоимость обслуживания здесь также радует - первый год бесплатно, далее 700 рублей в год. Еще стоит отметить, что это единственная карта из текущего рейтинга с бесплатным смс-информированием.

Есть и кешбэк 1% на все покупки. Но за категории повышенного начисления баллов возвращают 5% от размера покупки. Меняются такие категории ежеквартально. Максимально за месяц можно накопить не более 1000 баллов. Правда тут есть существенный недостаток - использовать их можно только на покупку электронных сертификатов или подарочных карт у партнеров.

Снятие наличных только с комиссией - 3,9% и не более 30% установленного кредитного лимита в месяц.

Вывод: карта для тех кому нужен очень высокий кредитный лимит и низкая стоимость годового обслуживания.

Кредитная карта Ренессанс Кредит

Для оплаты ЖКХ бонусами

Основные характеристики
Ставка на покупки по карте 19.9%
Ставка на снятие наличных 45.9%
Беспроцентный период 55 дней
Обслуживание карты от 0 до 1188 р.
Кредитный лимит до 300000 р.

Процентная ставка фиксирована и составляет 19,9% годовых на операции покупок, а вот на снятие наличных уже 45,9%. Поэтому тут сразу скажу - если нужны наличные в кредит, то лучше выбрать другую карту или потребительский кредит.

Льготный период до 55 дней и только на операции покупок по карте.

Первый год обслуживания - бесплатно, далее по 99 рублей в месяц, но при тратах от 5 000 рублей - бесплатно.

Есть кешбэк, но очень специфический. 1% за любые покупки и 5% за категорию месяца, но не более 1500 баллов в месяц. Списывать баллы можно также только на определенную категорию месяца, причем она отличается от категории кешбэка. Можно конечно и на услуги ЖКХ, но там условия 2 балла = 1 рубль.

Наверх страницы